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随着平均寿命的增加,退休后的空闲时间也在增加。

退休后可支配的时间一下子多了出来,想要有意义地使用它,旅游 、健身、烹饪、走亲访友……

然而,实际上,这些计划执行可能很困难。

首先,我们要面临的就是退休后收入减少。根据人社部发布的《中国社会保险发展年度报告2014》,近几年养老金平均替代率约为63%,也就是说退休后收入大约是工作时的三分之二。这一比例随着老龄化的加惧,还将继续缩小。

为了过上舒适的第二人生,需要有从年轻时就准备退休计划,比如提前投资养老年金,补充退休后的收入。

其次,进入老年,各种慢性疾病、恶性肿瘤可能光临曾超负荷运转的身体。

再次,对于老年人来讲,身体不像以前那样灵活,遭受意外伤害的概率远高于其他年龄段,特别是摔伤、交通事故。

那么老年人可以买什么保险呢?

一、意外险

意外险是每个人的刚需,与其他险种相比,意外险具有保费低、保障高的特点。意外险能报销部分意外事故导致的医疗费用,能按伤残等级赔付相应保额,不幸发生意外身故,家人也能获得相应的保额,给“老伴”留下一份安慰和经济保障。

随着年纪增大,日常磕碰、甚至摔伤、骨折都挺常见,购买时需要重点关注意外险是否包含意外医疗(门诊和住院),小到宠物咬伤、烫伤的门诊费用,大到骨折脑震荡的住院费用都能按合同报销。所以选择时,产品的免赔额越低越好,报销比例越高越好。

对于退休的老人,子女大多已经独立,责任减轻,所以“身故伤残”的保障,选择一个适中的保额就可以了。

二、重疾险

50岁以上购买重疾险会有很多限制条件:

1.年龄限制;重疾险承保年龄在50岁以上产品比较少。

2.保额及疾病范围限制;为50岁以上的人投保重疾险,其对应保额一般会限制在10万-15万元左右;而对60岁以上的人投保,保险条款会限制保障的疾病范围,同时保额也更低。

3.健康告知难通过;人上了年纪,身体难免会有健康异常的问题,比如“三高”很常见。保险公司会询问被保险人的健康状况,如有相关疾病史,很可能不符合投保条件。

4.保费会随年龄的增长而增高,50岁以上的被保险人通常保费都很高。60岁以上购买重疾险,保费支出金额倍增甚至与保额相当(买保险还是要趁早!)。

50-65岁,身体健康仍有机会购买重疾险,但可能费用较高。

那么年纪大了,还能买什么保险来防病呢?可以尝试防癌险。

三、防癌险

防癌险也是重疾险的一种,但它的的健康告知更宽松,核保相对容易通过;另一方面防癌险只针对癌症提供保险保障,因此保费会比重疾险便宜。
50岁以上的年龄阶段是癌症高发期,对于不符合购买重疾险条件的老年人来说,退而求其次购买防癌险也不失一个好选择。

四、医疗险

老年人大多有社保做基本保障,加上之前提到的老年意外险和防癌险,老年人保险配置也算大体完善了。

身体和经济条件如果允许,还想要多一层的保障,可以考虑一些性价比较高的百万医疗作补充。目前市场上有一些医疗险主打三高人群可以投保,有需要的老年人也可以购买。

总体来说,保险早买更有利,不要等年纪大了身体出问题了失去投保资格才后悔。在购买保险时,一定要仔细阅读保险条款,不懂的问题及时打电话咨询保险公司。
另外,退休后购买保险,最好是综合家庭经济承受能力来选择,千万要量力而行,不要影响正常的生活。